Снизят ли гарантированные выплаты по банковским вкладам?

Правительство хочет снизить размер гарантированных выплат по банковским вкладам

Эля Григорьева

Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минэкономразвития совместно с ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) проработать вопрос об изменении порядка и условий выплаты страхового возмещения по банковским вкладам. В частности, рассматриваются варианты снижения страхового покрытия в связи с тем, что АСВ не в состоянии справиться с возвратом денег вкладчикам из-за нехватки средств. По мнению опрошенных «НИ» экспертов, речь идет о том, чтобы люди задумывались, каким кредитным учреждениям можно доверять свои деньги.

Напомним, что сейчас, если у банка отзывается лицензия, АСВ компенсирует вкладчику 100% вклада в размере до 1,4 млн. руб. вместе с процентами (до декабря прошлого года эта сумма равнялась 700 тыс. руб.). Всего в 2014 году было выплачено 190 млрд. руб. компенсаций вкладчикам 61 банка. По состоянию на середину марта размер АСВ составлял 98,5 млрд. руб., и остро встал вопрос, где взять денег на будущие выплаты, ведь ЦБ не собирается прекращать отзывать лицензии. То есть банков, которые «скидываются», формируя страховой фонд АСВ, становится все меньше.

В результате банкиры вышли с предложением к исполнительной власти о том, чтобы не только они, но и сами вкладчики несли риски в отношении состоятельности финансовых организаций и сохранности депозитов в них. Так, глава Сбербанка Герман Греф выдвинул на рассмотрение правительства вариант франшизы, согласно которой 90% вклада должна покрыть страховка и еще 10% – сам вкладчик. В обоснование своего предложения Греф привел статистику, согласно которой банки-мошенники под высокие проценты сначала привлекают вклады граждан от 700 тыс. до 1,4 млн. руб., а затем выводят средства. Страдает в этом случае АСВ, за счет которого приходится возмещать убытки вкладчикам.

Аналогичную идею ранее предлагали глава МЭР Алексей Улюкаев и крупные банки. В частности, еще в 2013 году во время обсуждения увеличения страхового покрытия с 700 тыс. до 1 млн. руб. предлагалось ограничить его 90% депозита, а ответственность за 10% возложить на вкладчиков. Президент ВТБ 24 Михаил Задорнов тогда говорил, что россияне при выборе банка руководствуются лишь высокими ставками, не думая о надежности, а представители Сбербанка утверждали, что максимальные ставки предлагают наиболее рискованные банки. Когда они становятся банкротами, то за них платят остальные банки, так как страховой капитал АСВ формируется за счет взносов финансовых организаций пропорционально их депозитному портфелю.

Два года назад такое предложение не получило развития. Однако сейчас ситуация изменилась – банкротства банков случаются все чаще и размер фонда АСВ быстро сокращается. В этой связи замминистра финансов Алексей Моисеев назвал идею повысить сознательность вкладчиков системной и правильной, но предложение Грефа не поддержал, ограничившись только снижением страховки по вкладу на уровне 90%.

Как рассказал «НИ» профессор Российской экономической школы Алексей Горяев, сейчас независимо ни от чего все вклады страхует государство. «Государственное АСВ возвращает вкладчикам до 1,4 млн. рублей, при этом люди не ломают голову, насколько рискованную политику проводит тот или иной банк и может ли он в ближайшее время обанкротиться», – пояснил он.

По мнению эксперта, правительство не собирается экономить на вкладчиках, а всего лишь хочет простимулировать их тщательнее выбирать банки. «Если люди будут знать, что понесут потери в случае банкротства банка, то они будут внимательнее анализировать работу всего финансового сектора. Вопрос лишь в том, насколько сложно в российской банковской системе отличить стабильных и рисковых игроков. В этом плане перед людьми встанет сложный выбор», – считает собеседник «НИ».

Интересна статья?

0 комментариев *